陳孝睿的生活時報

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台灣人口邁向老年化及少子化，處於夾層中的中壯年族群，除必須透過工作或投資理財來維持生活外，更需避免老來無依的窘境。壽險業提醒，退休規畫要趁早，而累積退休資金最重要的是預備好未來每個月的基本生活費用，因此，以長期、穩固的方式累積較佳，並可善用具有「增值回饋分享金」的特點的利變型壽險保單，相較於傳統型壽險保單，多了增值回饋分享金，還可依條款規定選擇增額回饋分享金以現金領回、增額繳清、儲存生息或抵繳保費其一方式增值。

根據台灣婦產科醫學會統計，今（2017）年 1 至 5 月全國出生人數大減，較去年少了 1、2000 人，若趨勢持續，今年新生兒人數恐跌破 20 萬大關，再持續下去將會改變台灣人口結構，帶給年金、長照或其它社會福利支出極大的財務壓力。

此外，6 月底立法院三讀通過的「公務人員年金改革法案」也將於明年的 7 月開始實施新制，「退休」儼然成為近幾年來國人關心的議題，如果退休前能提升財富的增值速度，存到足夠的退休金，將能降低晚年的財務焦慮。

因此，元大人壽表示，面對著老年人不斷增加，而勞動力不斷下降的情況，處於夾層中的中壯年族群，除了必須透過工作或投資理財來維持生活外，更需避免老來無依的窘境，而要如何選擇兼顧保障及退休規畫工具，將是人生階段所要面臨的重要課題。

富邦人壽也指出，台灣人口老化速度創下「全球第一」，如何避免「退休太早、儲蓄太少、花得太快」，而陷入老而窮的退休生活，必須正視低利時代的 3 個退休問題，包括一、通膨侵蝕生活水平，低利趕不上物價上漲的速度；二、高齡人口與日俱增，平均餘命延長，退休金缺口擴大；三、年金改革百姓擔憂，理想的退休金不能光靠現金累積，因此，想擁有理想的退休生活，建議採用「倒金字塔」理財術，從年輕就開始準備，用小錢拉長時間戰線、積沙成塔，運用時間複利效果達到財富累積目標。

元大人壽則建議，累積退休資金最重要的是預備好未來每個月的基本生活費用，因此以長期、穩固的方式累積較佳，而在目前眾多商品中，利變型壽險保單具有「增值回饋分享金」的特點，相較於傳統型壽險保單，多了增值回饋分享金，讓資產有機會加速愈滾愈大；亦得依條款規定選擇增額回饋分享金以現金領回、增額繳清、儲存生息或抵繳保費其一方式增值。

以 40 歲陳先生為例，若投保元大人壽利率變動型增額終身壽險，保險金額 60 萬元，選擇以「增額繳清」方式累積增值回饋分享金，折扣前年繳保費 20 萬 3100 元，符合高保費 2% 折扣，並選擇自動轉帳繳費再享有 1% 折扣，折扣後年繳保費為 19 萬 6980 元。假設宣告利率為 2.8% 不變的情況下，要保人於第 20 年的當年度保險金額（含累計增加保額)）已達 180 萬 4258 元；同時每年還能持續累積增加保單價值。

此外，富邦人壽也有繳費 3 年的新台幣利率變動型增額還本終身保險，協助上班族減輕繳款負擔，讓銀髮族的退休金免承擔匯兌風險，提供高資產族累計最高保額達 4000 萬元。

壽險業也提醒民眾，提前為自己與家人的未來做好準備，在保障、醫療與儲蓄等 3 方面做好規畫，不但可以安享退休生活、並擁有充足的保障、資產亦可傳承給家人，共創「跨世代」的保障與資產傳承效益，從容共享幸福保障。

下面附上一則新聞讓大家了解時事

道瓊工業平均指數週三創下了另一項里程碑，首度突破了 22000 點大關。

道瓊突破了該關卡，而後於該關卡水準震盪整理。蘋果公布季報優於預期，其股價上漲近 4%，推升了道瓊走高。

蘋果公布上季每股獲利 1.67 美元，營收為 454 億美元。分析師預估，該公司每股獲利為 1.57 美元，營收為 448.9 億。

台戰利品北時間 00:14

道瓊工業平均指數上漲 28.20 點或 0.12% 至 21992.12。

Nasdaq 指數下跌 28.13 點或 0.44% 至 6334.80。

S&P 500 指數下跌 5.87 點或 0.23% 至 2470.48。

分析師預期，蘋果股價仍有上檔空間。預期 iPhone 8 將於秋季推出，投資人將更有信心持有該股票。此外，該公司的資本分配計劃，具吸引力的股價及可能推出創新產品，均屬利多。

道瓊由 21000 點上漲至 22000 點，僅耗用 107 個交易日。自 3 月 1 日以來，波音股價上漲，為道瓊增加了 380.29 點，為貢獻最大個股。

Nasdaq 與 S&P 500 早場短暫上揚，隨後則清除漲幅，科技股回檔帶來壓力。

分析師說，股市於短期內大幅上漲，投資人現在焦點在總體經濟消息， 尤其是就業報告。

華爾街亦注意其他經濟數據。ADP 公達人 司公布，美國私人企業 7 月新增就業 17.8 萬人，分析師預估為新增 18.5 萬人。

週五，美國將公布 7 月就業報告。分析師說， 若新增就業高於 15 萬人，便足以持續壓低失業率，預估美國 7 月失業率將下降至 4.3%，若屬實，則聯準會 (Fed) 可能於 9 月開始縮減資產負債表。

投資人近來密切注意美國經濟數據，研判 Fed 何時開始緊縮貨幣政策。華爾街預期 Fed 至少要到 12 月才會再度升息，但下個月便可能開始縮減資產負債表。

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